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專家:我國加快建立健全金融消費者權益保護機制

來源:網絡 編輯:山歌 時間:2020-01-18 11:05

  光明網訊(記者 張慕琛 陶媛)隨著我國金融市場改革的不斷深入,金融新業態的蓬勃發展,各種跨市場、跨行業交叉性金融產品與服務層出不窮,消費者參與投資理財的機會也逐漸增多。第五次全國金融工作會議精神中強調,要針對突出問題加強協調,強化綜合監管,突出功能監管和行為監管?梢,加強金融行業監管力度,提高金融消費者金融素養,防范化解金融風險意識至關重要。因此,積極宣傳金融知識,防范化解金融風險,提升金融機構消費者權益保護工作水平,維護公平、公正的良好市場環境成為保護金融消費者合法權益的關鍵。

  值得注意,我國已經形成了一套較為完備的金融消費者權益保護體制。根據法律規定,當金融消費者權益受侵害時,應當第一時間通過和解或調解的方式與金融機構解決合同爭議。如果和解、調解不成的,還可以通過仲裁或起訴的方式來解決?梢,金融消費者能夠通過多種途徑維護自己的合法權益。同時,近日發布的《金融消費者權益保護實施辦法(征求意見稿)》也對金融機構行為規范、消費者金融信息保護、金融消費爭議解決、監督與管理機制等作出明確規定。本期【金融專家網上說】邀請中央財經大學科技金融與金融消費者保護研究中心副主任孟祥軼、中國人民大學中國普惠金融研究院教授顧雷進行獨家解讀。

  以下為訪談實錄:

  嘉賓:

  中央財經大學科技金融與金融消費者保護研究中心副主任孟祥軼 

  中國人民大學中國普惠金融研究院教授顧雷 

  主持人:陶媛

  主持人:各位網友大家好,歡迎大家收看由光明網推出的《金融光明論》,本期節目我們一起來解讀 “金融消費者權益保護”。非常榮幸今天請到了兩位嘉賓做客光明網的演播室,他們是中央財經大學科技金融與金融消費者保護研究中心副主任孟祥軼,中國人民大學中國普惠金融研究院教授顧雷。 隨著我國金融市場改革的不斷深入,金融服務行業以及產品也日漸地豐富起來。消費者參與投資理財的機會也在不斷增多。那么,近年來在金融消費者權益保護領域都有哪些新的舉措呢?

  顧雷:近年,我國在金融消費者領域做了很多工作,取得了長足進步,主要體現在五個方面:第一,我國逐步建立了金融消費者法律法規體系,國務院發布了《關于加強金融消費者權益保護的指導意見》。銀監會2013年頒布了《銀行業消費者權益保護工作指引》也是對銀行系統保護金融消費者起到重要作用。中國在1994年頒布實施的《消費者權益保護法》講了很多金融消費的知識、權利和義務,也指導了金融機構在金融服務當中要遵循的準則。這些法律法規共同組成了我國金融系統的金融消費者保護體系。

  第二,我國建立了一整套完備的金融消費者保護機構。例如,中國人民銀行就設立了金融消費權益保護局,中國銀保監會也設立了銀行業保險業消費者權益保護局,中國證監會設立了投資者保護局,對保護各個行業的金融消費者起到相當大的作用,可以宣傳金融知識,普及金融教育,解決金融糾紛問題。

  第三,我國建立了長效的金融消費者教育機制,金融消費者的教育是至關重要的基礎性工程。所以我們國家近年來長期致力于這方面的教育輔導工作,對提升我們中國的金融消費者的金融素養起到了很關鍵的作用。

  第四,我們建立了多元化的金融消費糾紛解決機制。近年來,中國也致力于建立多元化、多層次的金融糾紛的解決機制。從全國消費者熱線、仲裁、司法途徑進行解決,也可以從第三方金融調節機構來解決,甚至還可以通過媒體、社會的力量來解決金融糾紛,對化解金融矛盾起到了重要作用。

  第五,近年中國的普惠金融方興未艾、蓬勃發展。普惠金融的對象是偏遠地區的人民、低收入弱勢群體。十八屆三中全會把發展普惠金融作為國家戰略寫進總綱,具有里程碑意義。2015年3月兩會期間,我國把發展普惠金融寫進了政府工作報告。要大力發展普惠金融,讓全體社會的主體都能享受到金融服務的雨露甘霖,這也體現了黨和政府對社會低收入群體、小微企業的關心和關愛。2015年底,中國人民銀行和中國銀保監會以及國務院又把普惠金融的發展推向了新高度。國務院制定了《推進普惠金融發展規劃(2016年-2020年)》計劃綱要,明確提出在全國大力推進普惠金融發展。五大國有銀行建立普惠金融事業部,把目光投向偏遠地區以及貧困人群,把黨和政府的關心投向了我們需要接受金融服務的社會民眾,建立基層普惠金融機構,把他們急需的資金送到他們手里,讓小微企業能夠重新獲得活力。

  孟祥軼:我國金融市場中的金融消費者保護體系的基本建立是很快的,21世紀頭十年中國金融市場的發展特別迅速。

  十年前,“一行兩會”的消費者保護局分別于2011年和2012年成立,整個體系是從“一行兩會”的消費者保護局建立開始的,包括法律法規措施的進一步完善,監管體系中金融消費者保護專門部門的設立,各種關于金融消費者保護措施的實施。到今天,手機棋牌游戲,我國金融消費者保護體系已經覆蓋了包括金融機構的公司治理、企業文化等多個方面,是一個翻天覆地的變化。

  主持人:那么金融消費者需要維護自身的權益,在現階段的金融服務行業的大背景下,消費者都有哪些措施可以防止自身權益受到侵犯呢?

  顧雷:因為現在中國金融市場非常發達,金融產品非常豐富,這里不乏有個別金融產品和我們的需求產生沖突和矛盾,金融消費者應該從五個方面保護自己的權益:

  第一,我們要看金融機構、互聯網金融平臺或準金融機構,他們在金融推介、銷售和宣傳過程中,是否與你獲得的金融產品和接受的金融服務相匹配,如果吻合的我們就接受,如果矛盾或者侵害到自身合法權益的,金融消費者就應該引起警惕。

  第二,手游,我們要認真審閱自己購買金融產品和接受金融服務時,簽訂的一切合同和協議,協議和合同是非常重要的法律文本。金融消費者要認真審閱自己和金融機構、準金融機構或者互聯網金融平臺簽訂的所有法律文本,看看自己的合法權益是否在法律文本里得到了充分體現,千萬不要因為是霸王條款或其他的格式合同就草草簽字。

  第三,我們要在投資后,保持不斷地跟蹤聯系,繼續了解金融產品和金融服務,對金融機構和準金融機構或者互聯網金融平臺也要繼續關注。

  第四,一旦合法權益遭到侵害,我們要毫不猶豫地拿起法律的武器。不能產生僥幸心理,也不能和有關機構進行私下妥協。金融消費者一定要提高警惕,通過合法手段、正規途徑來保護自己的合法權利。

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