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中國民生銀行中小企業金融部總經理李文華:銀行應該做中小科創企業的“航母”

來源:網絡 編輯:女神經 時間:2020-01-14 08:49

為深入推動民營企業戰略,中國民生銀行在第一批“鳳凰計劃”項目中啟動了中小企業服務戰略研究和設計工作,并于2017年8月正式啟動中小業務模式——“中小企業民生工程”。其中,在“認股權+綜合服務”的創新模式下,為高成長企業量身定制的“螢火計劃”迅速引發中小企業熱切關注。

2020年1月9日,由成都市新經濟發展委員會指導,中國民生銀行(600016,股吧)成都分行主辦,四川天府新區成都管理委員會、成都生產力促進中心、成都天府國際基金小鎮共同協辦的“螢火計劃”科創企業投資峰會在成都天府國際基金小鎮隆重召開。

借此次峰會召開之機,圍繞著為中小企業賦能的一系列話題,《每日經濟新聞(博客,微博)》與中國民生銀行中小企業金融部總經理李文華在會后進行了一場深度對話。

再造金融服務流程

“中小企業金融服務難是全球銀行圈公認的世界難題,難在中小企業的金融服務是產業金融?摄y行往往不懂產業,只留下了金融。恰恰這些年,我們民生銀行在產業研究上下了很大的功夫!崩钗娜A介紹,民生銀行“中小企業民生工程”前后已經歷了近五年的時間,“前兩年是做論證,做大量的樣本分析,后面近三年的時間是在江蘇做試點!

“中小企業民生工程”究竟能不能成,李文華起初心里并沒有底。但從2015年底到2017年上半年,李文華帶著團隊把中小企業集群豐富而多樣的江蘇試點全部跑了個遍后,眼神亮了:“特別振奮!信心大增!”

NBD:很好奇,您在江蘇發現了什么?

李文華:其實剛開始我的信心并不是很足,因為就在我們論證研究完去搞試點的時候,其他銀行已經是做得熱火朝天了。但跑了六個月下來,我發現,同業把對中小企業的服務看得太簡單了,就是做貸款,這個貸那個貸,全是貸,我統計過,大概有三十七八種。這個事讓我特別高興,回到行里做匯報的時候,我說,時機太好了!

如果說當時同業像我們這樣做“中小企業民生工程”,把綜合服務一攬子推出來,而且是做產業集群,我想我的感覺一定是絕望的,因為沒機會了,那就去給董事會報告,我們干別的吧,舉手投降。但恰恰這個窗口留給了民生銀行,我們果斷抓住時機,設計出了“中小企業民生工程”。

NBD:“中小企業民生工程”是一個什么樣的工程?

李文華:“中小企業民生工程”是一個綜合服務體系,包括四大行動計劃。每個計劃聚焦重點產品,利用民生銀行的后發優勢,針對同業不足和優勢改造流程,對產品進行二次創新。

共贏計劃,側重于供應鏈金融,為核心企業周邊的中小企業客群提供服務,獲取綜合收益,使產業鏈上的客戶連成串,實現整個供應鏈的價值提升。

生根計劃,是通過深入地了解產業,切入到行業中去解決融資問題,為達標中小企業開展優質的授信服務,讓客戶在我行扎根落戶。

攜手計劃,實際上就是為客戶提供賬戶服務和結算服務。我可以坦率地講,在金融的體系里面,中小企業的賬戶服務是被邊緣化了的,該收的錢收不到,應付的錢付不進來,需要錢的拿不到錢,很多時候根源在于支付出了問題。如果能很好地運用賬戶,將很好地解決資金的周轉問題。

螢火計劃,主要服務于新興行業中處于成長期、發展速度快、科技含量高的科技創新型中小企業,聚焦人工智能、大數據、高端制造、新一代信息技術、節能環保、新材料、新能源、生物醫藥、現代服務業9大新興行業,從“股東思維、周期適配、綜合服務、客戶關懷”四方面支持科創企業擴充資本、發展壯大,助力科創企業實現生命周期階段內的提升和不同階段的跨越。

這四大行動計劃構成了一個有機整體,環環相扣、層層遞進,最終實現客戶培育、結構優化和收益提升。

為企業注入市場關系和資源關系

2019年4月起,民生銀行正式啟動實施“螢火計劃”,先后在蘭州、杭州、西安、濟南、成都等國內多個城市召開“螢火計劃”科創企業投資峰會,與超過600家優質科創企業簽約合作,期間與許多企業結下了不解之緣。

2019年8月,當中自環?萍脊煞萦邢薰荆ㄒ韵潞喎Q中自催化)董事長陳啟章親自拎著五六十斤重的汽油車尾氣凈化催化劑樣品從成都趕赴蘭州參加峰會時,他并沒有預想到,自己堅守了15年的環保產業將因此迎來一次跨越式騰飛。隨著國六標準強制執行,中自催化站上了2019年的風口,作為國內僅有的一家商用車全覆蓋的催化劑供應商,其訂單成倍增加,甚至有客戶堵在門口要貨。但陳啟章發愁了:“我們的產品原料是貴金屬,屬于國際大宗商品,需要現款現貨采購,而傳統的抵押貸款額度遠不能滿足巨額采購墊資需求!敝袊裆y行成都分行與陳啟章充分接觸后,認為中自催化發展態勢良好,便采用“應收賬款質押+系統監控+回款資金監管”這一訂單融資模式,在無抵押的情況下,僅用一個月就給予該公司5000萬元綜合授信額度,并積極推進投貸聯動,在關鍵時期幫助企業走上了快速發展之路。目前,中自催化剛結束B輪融資,未來還將謀劃上市。

“我們覺得,這些企業是可以作為未來發展亮點的,所以我們管它叫‘螢火’,一個小光點,別人看不到,但我們發現了它!崩钗娜A希望,未來能從市場中發現更多“螢火”。

NBD:從“螢火計劃”里提出打造“民生銀行+股權投資機構+科創企業”生態聯盟的模式看,你們想解決的問題似乎并不僅僅是企業的資金需求?

李文華:確實,在科創企業發展初期、中期這兩個階段,不僅僅是資本和授信的問題。我們做螢火計劃,就是想從大縱深的層面將東、西、南、北的資本和資源調動起來。

對于科創企業來說,我們特別重視引入的資金背后帶給企業的股東關系和資源關系的含金量。這也是為什么我們在“螢火計劃”中做“民生企業家園”,創建既服務企業、又服務企業家的新型服務模式。我們劃分了1700多種的行業類別,我們知道每個行業是干什么的,也很清楚可以把企業和企業家安排到哪個圈子里面去,實際上為他們植入的是市場關系、資源關系,這個關系可以形成一個強大的合力。

NBD:未來,對于“螢火計劃”還有更多的發展規劃嗎?

李文華:在未來發展上,我倒是有個設想。放眼國外,企業競爭常常不僅是單兵作戰,而是以財團進行后期的產業兼并、整合,一個孤零零的企業在市場競爭中會非常困難。所以我們也要為國內的科創企業建立起一個聯合艦隊,從軍事角度講應該有潛艇、護衛艦、驅逐艦等等,還要有航空母艦,銀行就應該做中小科創企業的“航母”,棋牌游戲,為企業綜合競爭能力提供支撐,這個是“螢火計劃”發展下去的一個方向,也是我個人的一個愿望。銀行完全有能力往金融深度創新的領域去發展,做一個金融中樞,而不只是具備放貸款的功能。

下一步將對成都區域做重點投入

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