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安永:區域性銀行需深耕基礎客戶及基礎業務,推動自我迭代創新

來源:網絡 編輯:神一樣 時間:2020-01-16 13:24

  ​數字化時代,區域性銀行期待迎來轉型突破。同時,面臨數字化轉型的大環境,區域性銀行的金融科技發展勢在必行! 

  1月15日,安永大中華區金融服務績效提升主管合伙人吳鉞對《國際金融報》記者表示,“區域性銀行創新需聚焦于基礎客戶及基礎業務,做好客戶深耕,建立更透、黏性更強的關系,能夠提供更貼心、更有溫度的服務。所有的創新,都要圍繞著鞏固現有的優勢來展開!

  同時,面臨數字化轉型的大環境,區域性銀行的金融科技發展勢在必行!耙皇怯掠趧撔伦兏,尤其是需要做好商業模式和管理模式的變革。二是融合變革,通過迭代和微創新的方式,持續應用到金融科技與業務管理的結合上,比如信貸業務流程的改變等!卑灿来笾腥A區金融服務戰略咨詢領導合伙人張挺在接受《國際金融報》記者采訪時表示。

  轉型變革在即

  安永于1月15日發布《興于變,立于恒,成于行:區域性銀行在數字化變革時代的轉型策略》報告,指出深耕基礎客戶及基礎業務,推動自我迭代創新將成為當前環境下區域性銀行應對業績下行、行業分化加劇的壓力,棋牌游戲,走出差異化發展之路的關鍵。

  安永大中華區金融服務首席合伙人、亞太區金融科技及創新首席合伙人忻怡表示,中國的銀行家們正面對前所未有的外部環境變化與壓力——新常態深化期“!、“機”并存的經濟形勢,后利率市場化時代下行業分化變革的加速到來,數字化創新背景下銀行業務模式的顛覆性重構,以及前所未有的監管風暴、快速演變的客戶行為、動蕩不安的國際環境造就了二十年來銀行最為嚴峻的經營環境。站在發展的十字路口,區域性銀行必須盡快做出發展的選擇。

  安永報告指出,棋牌游戲,過去二十多年來中國區域性銀行(報告主要涵蓋城市商業銀行與農村商業銀行)高速發展,數量已達到1512家 ,占中國銀行總數的58%,總資產規模占整個銀行業的1/5(22%),對本地經濟發展、社會民生進步做出了巨大貢獻。然而,自2013年以來,宏觀經濟三期疊加伴隨著國際經貿形勢巨變、利率市場化、監管趨嚴和異業競爭,給銀行業帶來了劇烈沖擊。

  報告首次發布銀行業綜合評價指數(CEI),該指數由規模增速、ROE、不良率三大指標構成,以評估銀行業綜合業績表現。在過去6年中,手游,銀行業整體業績下行明顯,分化加劇,這種趨勢在區域性銀行中表現更為強烈,區域性銀行正面臨比銀行業整體更加嚴峻的危機。同時通過對2013至2018年CEI排名靠前的銀行進行分析,安永發現“好銀行”的特點出現了明顯的改變,徹底打破區域性銀行長期以來的路徑依賴。

  張挺表示:“欠缺與時俱進的戰略選擇、不法?傻纳虡I模式、豐富多樣的盈利手段、極具特色的明星產品、快速響應業務需求與助力業務發展的數字化科技創新能力等都是制約銀行變革不可小覷的重要原因。在劇烈的變革驅動下,國內中小銀行將再次迎來新一輪后來居上,彎道超車的契機。數字化時代下銀行商業模式變化和數字技術革新帶來的顛覆性變革,也使得大量中小銀行面臨重新轉換賽道的機會!

  遵循三大戰略

  報告重點指出,區域性銀行應回歸本源,以打造獨特競爭優勢,成為客戶首選、卓越的精品銀行為目標,遵循三大戰略來制定未來中長期的發展規劃:

  一是“壓艙石”戰略。安永觀察到,對于體量尚小、資源不足的區域性銀行而言,基于本地優勢與先天資源,與自身“門當戶對”的客戶才是值得長期專注、深耕的目標客群。區域性銀行可基于不同類別客戶的特征,結合自身的資源稟賦,篩選符合自身經營發展特點的基礎客戶,深耕細作,形成穩定堅實的壓艙石。

  二是“護城河”戰略。安永認為,區域性銀行應轉型為“護城河”驅動的業務模式。區域性銀行需優先發展能牢牢黏住基礎客戶,滿足客戶核心需求的核心基礎業務,做深做透;進一步以基礎業務、明星業務、綜合業務三大類服務全程輻射開來,用“務實且走心”的基礎業務,與基礎客戶建立“相伴終身”的長期關系,再謀求 “光鮮亮麗”的明星業務和“追求利益”的交叉銷售業務機會。

  三是“助推器”戰略。安永認為,在數字化時代,區域性銀行可在產品、服務,乃至組織、流程、管理機制等領域積極探索創新模式,憑借“聚沙成塔”式的微創新和持續的迭代優化,更好地應對快速變化的市場。

  對于中小銀行來說,尤其是區域性銀行,在資源、人才、技術儲備等方面存在短板。吳鉞認為,“區域性銀行可采取聯盟的策略,在分析客戶數據的基礎上,和一些具有客戶優勢的互聯網公司展開合作。同時,在技術開發與創新方面,選擇與相應公司合作,形成一個好的生態圈,并在圈里占到一個更有優勢、有利的地方!

  此外,長三角一體化的推進,為區域性銀行的發展帶來機遇。張挺告訴《國際金融報》記者,區域性銀行可把握如下機會:

  一是產業升級與創新機遇,長三角的產業創新會從上海的一些核心城市向周邊區域延伸或布局,這些布局大概率會落入不同區域性銀行的經營區域里,進而帶來各自分工。

  二是人才的流動,核心城市的周邊城市對人才吸引的優惠政策帶來了人員流動,這些地方的區域型銀行也能夠發展零售業務,具備為人才提供相應金融服務的優勢。

  三是銀銀合作,區域整合過程中,會有一些跨區經營等形式出現,或會產生新的機遇。

(責任編輯:李悅 )

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