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透視62張罰單、1417萬元罰金:秦農銀行六成一級支行違規,代管的長安農信社、控股的藍田農商行也被罰

來源:網絡 編輯:live 時間:2020-01-19 10:28

  逆程序授信、貸前調查不審慎、虛增小微企業貸款、違規向內部人發放貸款、掩蓋不良資產、向監管部門報送材料不真實……近日,監管部門直指陜西秦農農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“秦農銀行”)存在多項違規行為,對其五花八門的內部治理亂象重拳出擊。

  1月15日和1月16日,短短兩天內,中國銀保監會網站披露了陜西銀保監局于2019年12月下旬開具的78份行政處罰決定書。令人驚訝的是,《每日經濟新聞(博客,微博)》記者梳理發現,其中竟有62份與秦農銀行有關,涉及秦農銀行總部、11家分支機構、1家由該行全資控股的農商行、1家由該行代管的農村信用合作聯社、以及24名相關責任人,罰款金額合計達到1417萬元,其中,對機構罰款合計1407萬元,對個人罰款合計10萬元。

  “相對國有行、股份行,農商行在公司治理、內部控制、風險控制方面偏弱,這些違規問題并不鮮見。至于這次一次性開出這么多罰單,應該與監管部門集中檢查有關!庇袠I內人士對記者分析稱,隨著經濟形勢變化及監管力度的加大,一些地方性銀行的風險可能也會越來越多地暴露出來。

  值得注意的是,秦農銀行原董事長2019年初離任后,遲遲未有補位者出現,以致有一張罰單指向其“董事長長期缺位”。雖然目前秦農銀行已火速選舉出新一任董事長,但對于履新者而言,無論是重新整頓內部治理,還是扭轉該行在2018表現出的凈利潤大幅下滑、不良貸款率不斷抬升等不利局面,都將是不小的考驗。

  秦農銀行六成一級支行違規受罰

  據統計,因員工行為管理不到位、違規發放異地房地產貸款未向監管部門報備、部分理財收益未及時入賬并用于投資運作、向監管部門報送材料不真實等原因,秦農銀行總部本次共“吃”到了10張罰單,被處罰金296萬元。

  公開資料顯示,秦農銀行成立于2015年5月28日,是在原西安市碑林區、新城區、蓮湖區、雁塔區、未央區、灞橋區農村信用合作聯社基礎上,以新設合并方式組建的一家農村商業銀行,為省屬地方金融機構。截至2018年末,該行資產規模1999.25億元,注冊資本87.5億元,注冊資本居全國農村商業銀行第五位。

  業務布點方面,秦農銀行官網顯示,該行下轄15個一級支行、1個直屬支行、1個營業部,營業網點473個。從本批行政處罰決定書可見,在這15個一級支行中,已有9家越過了監管紅線,占比高達60%。

  具體來看,這“犯規”的9家一級支行分別為秦農銀行未央支行、閻良支行、浐灞支行、蓮湖支行、高新支行、臨潼支行、經開支行、雁塔支行、碑林支行。另外,閻良支行下設的二級支行勝利街支行、臨潼支行下設的二級支行新市支行也被處罰。

  據統計,在上述受罰支行中,未央支行收到的罰單數量最多,共有6張,合計被罰159萬元。其違規行為包括逆程序授信、違規由借款人承擔抵押評估費用、向“四證”不全房地產項目發放貸款、虛增小微企業貸款、掩蓋不良資產、員工行為管理不到位等。

  其次,雁塔支行因貸前調查不審慎、授信管理不盡職、違規向固定資產項目發放流動資金貸款、違規由借款人承擔抵押評估費用、重組貸款未納入不良等行為,領到5張罰單,合計被罰125萬元。

  附:秦農銀行及分支機構、控股農商行相關罰單一覽

統計信息來源:銀保監會網站

統計信息來源:銀保監會網站

  代管的農信社也被重罰

  值得一提的是,秦農銀行成立后,不但完成了對閻良區、臨潼區、高陵區農村信用合作聯社的吸收合并,棋牌游戲,全資控股陜西戶縣、周至、藍田農商行的改革工作,還對西安市長安區農村信用合作聯社(以下簡稱“長安區信用聯社”)實施代管。

  而在此批罰單中,亦出現了藍田農商行及長安區信用聯社的身影。

  陜銀保監罰決字〔2019〕65號行政處罰決定書顯示,由秦農銀行全資控股的陜西藍田農村商業銀行有限責任公司存在“采取掛息轉據延緩風險暴露、掩蓋不良”的違規違法行為,陜西銀保監局于2019年12月24日對該行罰款25萬元。

  而由秦農銀行代管的長安區信用聯社問題也不少。2019年12月下旬,陜西銀保監局對長安區信用聯社開出5張罰單,罰金合計480萬元。同時,還對10名相關責任人施以警告、對2名相關責任人警告并罰款5萬元。如此算來,長安區信用聯社和相關責任人共領罰單17張,涉及罰金490萬元。

  其中,僅“違規發放虛假按揭貸款”這一項,長安區信用聯社就一次性被罰250萬元。此外,長安區信用聯社還存在違規以貸還貸、掩蓋資產質量,信貸資金改變原有用途,員工行為管理不到位,違規向股東分紅等行為。

  附:長安區信用聯社相關罰單一覽

統計信息來源:銀保監會網站

統計信息來源:銀保監會網站

  據秦農銀行2018年年報披露,長安區信用聯社已納入該行改制框架,改革工作正有序推進。1月16日,長安區信用聯社微信公眾號發布消息稱,該社各項存款余額突破400億元,市場份額穩居長安區金融機構首位,資產規模邁入全國縣級農合機構前列。

  “相對國有行、股份行,農商行在公司治理、內部控制、風險控制方面偏弱,這些違規問題并不鮮見,至于一次性開出這么多罰單,應該與監管部門集中檢查有關!庇袠I內人士對記者分析稱,隨著經濟形勢變化及監管力度的加大,一些地方性銀行的風險可能也會越來越多地暴露出來。

  領罰后“火速”選舉出董事長

  值得注意的是,在秦農銀行收到的本批罰單中,有兩張罰單指向了該行的人事管理問題。

  “陜銀保監罰決字〔2019〕21號”顯示,秦農銀行因“董事長長期缺位,未指定符合任職資格條件的相關人員代為履職”,被罰50萬元;另據“陜銀保監罰決字〔2019〕39號”,秦農銀行“未經資格核準實際履行董(理)事、高級管理人員職責”,被罰40萬元。

  董事長缺位,發端于秦農銀行在2019年發生的重要人事變動。2018年末,秦農銀行首任董事長趙永軍被選舉為長安銀行董事長,2019年2月,趙永軍辭去秦農銀行董事長及相關職務。但自趙永軍離任后,秦農銀行董事長這一職位始終處于空缺狀態。

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