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2019農險保費有望至680億,提質增速業內建議科技創新、信息互通共享

來源:網絡 編輯:二哥 時間:2020-01-15 11:07

  業內人士指出,農險可持續發展的關鍵是平衡好虧損和盈利的關系,今后,隨著收入保險成為農險的重要險種,保險公司農險經營或將維持保本微利和盈虧平衡的狀態。

  近期,農業保險被頻頻提及,系列政策更為之定下高速發展轉向高質量發展的主基調。作為分散農業生產經營風險的重要手段,農業保險對推進現代農業發展、促進鄉村產業振興、改進農村社會治理、保障農民收益等具有重要作用。

  目前,我國農業保險市場規模不斷擴大,2019年,預計農險保費達到680億元,提供的風險保障增加至3.6萬億元。向好趨勢下,也有不足之處,業內人士指出,目前我國農業保險還存在農民保險意識缺乏、保險覆蓋面窄、政策扶持不到位等問題,保險產品供給、保險機構服務方面還有較大提升空間。

  一個強而高效的市場,離不開監管和險企的共同努力。近日,監管層領導即透露,將為農業保險高質量發展創造更加寬松的監管環境,優化監管基礎制度,持續推進提標增質工作。聚焦企業,業內專家則建議險企運用科技化手段提升風險能力,提高開發差異化產品能力,建立農業保險信息互通共享機制,夯實精確承保、精準理賠的地基。

  農險保障總體水平仍有不足,四方博弈拉低效率

  逐一來看,2019年10月,財政部、農業農村部、銀保監會、林草局等四部委聯合下發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》(以下簡稱《意見》),加強頂層設計,繪出農業保險發展藍圖。

  《意見》提出,到2022年,基本建成功能完善、運行規范、基礎完備,與農業農村現代化發展階段相適應、與農戶風險保障需求相契合、中央與地方分工負責的多層次農業保險體系。稻谷、小麥、玉米3大主糧作物農業保險覆蓋率達到70%以上,收入保險成為我國農業保險的重要險種,農業保險深度(保費/第一產業增加值)達到1%,農業保險密度(保費/農業從業人口)達到500元/人。

  近日,銀保監會下發《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》,提及稱,要強化保險機構風險保障功能,完善農業保險大災風險分散機制,加快設立中國農業再保險公司;持續推進農業保險擴面、增品、提標,推進稻谷、小麥、玉米等重要農產品完全成本保險和收入保險試點。系列文件,進一步明晰農業保險發展路徑。

  事實上,近年來,棋牌游戲,我國農業保險市場規模不斷擴大,農業保險保費收入從2007年的51.8億元持續上行,預計2019年能夠達到680億元;提供的風險保障從2007年的1126億元增加至2019年3.6萬億元;中央財政補貼的品種從6個擴大到16個,目前全國農險承保的農作物品種270余種,基本覆蓋各個領域;全國建成基層保險服務網點近40多個。

  農業保險經營成效顯現,但不足之處同樣存在,與國際先進水平相比,我國農險市場還有很大的發展空間。

  譬如,農業保險保障水平仍以種子、化肥等直接物化成本為主,保生產成本剛起步,與發達國家保農民收入相比,保障的總體水平仍然偏低。保險產品供給、保險機構服務還有較大提升空間。農業保險這張“保障網”還待織密、織牢。

  “過去幾年的農業保險發展關鍵是政府補助”,中央財經大學中國精算研究院陳輝向藍鯨保險介紹,手游,農險多以地方政府主導業務資源的分配、招標,也不乏保險公司通過政府關系進行競爭!半m然我國建立了農業保險的制度體系,但是這套制度可以說伴隨著博弈建立起來的,現在還是農民、保險公司、地方政府和中央政府四方在進行不斷的博弈,效率還是比較低的”。

  業內人士同樣指出,盡管農業保險最大程度地減輕了參保農戶的因災損失,促進了農業產業發展和農村社會穩定,但也存在著農民保險意識缺乏、保險覆蓋面窄、政策扶持不到位等問題。

  科技創新、信息互通,打通節點加快農險數字智能化轉型

  如何推進農業保險高質量發展,監管層面、公司層面各有作為。

  近日召開的“加快農業保險高質量發展論壇”上,銀保監會副主席梁濤提及,今后一段時間,將為農業保險高質量發展創造更加寬松的監管環境。優化農業保險監管的基礎制度,建立科學有效的市場準入和監管機制;深化農業保險的供給側結構性改革,持續推進農業保險的提標增質;夯實農業保險的工作基礎,建好用好農業保險數據管理平臺;進一步加強部門協調配合,加強基層保險監管,推動提高違規成本,嚴肅市場紀律。

  事實上,農險領域也存在不少亂象,藍鯨保險梳理2019年年度罰單發現,保險公司拒不履行保險合同約定的賠償義務;編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料;虛假理賠;虛假理賠以沖銷投保人應繳的保險費;編制虛假現場查勘記錄等違法違規現象時有發生。

  一位保險業內人士向藍鯨保險分析,這是因為部分保險公司將關注點落在政府補貼上,導致經營管理不規范、虛假承保理賠等問題較為突出,也偏離農業保險政策目標,“維持合理的利潤空間,是農險能夠持續發展的關鍵”。其補充稱,一方面,保險公司應提升風控能力,以及開發差異化產品能力;另一方面,政府、監管也需優化農業保險制度,保障合理的利潤空間,有效遏制違規行為。

  事實上,農業保險可持續發展需要平衡好虧損和盈利的關系,若連年虧損,保險公司將無力持續經營,今后,隨著收入保險成為農險的重要險種,農險經營或將維持保本微利和盈虧平衡的狀態。

  “科技創新是農險高質量發展的關鍵”,人保財險農險部總經理張海軍指出,當前大數據、人工智能等信息技術正在推動各行業邁入智慧時代,科技的發展不以個人的意志為轉移,農業發展也不例外;此外,科技手段有助于解決數據真實性問題,通過對流程關鍵節點的剛性管控,促進農險合規經營,加快農險向數字化和智能化轉型。

  “現代遙感技術和氣象預測技術,可以應用到風險控制中”,陳輝持有同樣觀點,但其也提醒稱,農業保險逐步實現向產量保險、收入保險的過渡,并非易事,需要調動保險公司、農民的積極性。

  國元農險總經理張福銀則建議,建立農業保險信息互通共享機制,其指出,農戶基礎信息、確權信息是精確承保、精準理賠的前提和基礎。應整合農業、財政、氣象、公安等部門信息資源,加強農業保險信息資源互通共享,合理運用土地確權、新型農業規模經營主體和其他相關數據等,保險經辦主體承擔維護、保密義務,棋牌游戲,協同推進農業保險信息準確性和完整性。(藍鯨保險 李丹萍 [email protected])

(責任編輯:李亦斐 HF063)

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