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平安強勢入局網絡互助,將破局險企獲客難題?

來源:網絡 編輯:法海 時間:2020-01-16 10:38

  早在《一個所有保險公司都將恐懼的對手正在浮出水面》中,『慧保天下』就曾坦言,棋牌游戲,“網絡互助+保險”的模式解決了險企缺乏流量入口、不掌握客戶的難題,值得引起所有保險公司高度重視。

  近來的種種消息顯示,一些險企已經動了布局網絡互助的心思:早先是傳聞眾安、陽光有意投資輕松集團(旗下有輕松互助),而今天更重磅的消息落地,平安強勢入局網絡互助。

  1月15日,平安集團旗下的抗癌互助計劃“步步奪寶”在平安好醫生app正式上線,宣稱用戶可實現0元加入,最高可獲得300萬抗癌報銷金。截至目前,已有超過5.3萬人加入。

  01

  “0元加入,0元分攤”,多管齊下避免騙取互助金

  從產品條款看,“步步奪寶”有意針對目前網絡互助賽道普遍關心的幾個問題做出改進:高達300萬元的互助金,可覆蓋更多的癌癥病種;公布互助保障金額計算方法;明確用戶所獲得互助金額不高于實際花費的原則,防止過度醫療騙取互助金;條款明確,若有爭議若協商不成,應提交至上海仲裁委員會,解決爭議管轄權問題……

  產品介紹顯示,“步步奪寶”互助計劃針對18-50周歲人群,用戶可通過平安好醫生app加入。值得注意的是,“步步奪寶”由平安健康互聯網股份有限公司設立,而非平安健康保險。產品介紹中也注明,“步步奪寶”并不是保險。

  在用戶準入方面,雖然“步步奪寶”宣稱可0元加入,實則需要用戶另外邀請兩人加入才可實現0元,若直接加入互助計劃則需6元/月。

  保障范圍及互助金方面,“步步奪寶”覆蓋包含甲狀腺癌在內的88種惡性腫瘤,最高互助金達300萬元,是相互寶互助金的整整10倍。

  在分攤金額方面,“步步奪寶”稱會員可通過每天步行1000步,來換取可用于抵扣分攤費用和管理費的“健康金”,一定意義上可以實現0元分攤。

  除了常規內容外,“步步奪寶”在產品條款中,增加了許多限定條件,避免出現過度醫療、騙取互助金的現象。

  明確給付互助金不高于會員實際支付醫療費用的原則。此前,相互寶曾面臨部分會員存在部分甲狀腺癌患者過度醫療、騙取互助金質疑,而后,相互寶公開征求意見,擬將甲狀腺癌剔出保障范圍。借鑒相互寶的經驗教訓,“步步奪寶”雖然依然保障甲狀腺癌,但在計劃條款中明確規定“最高給付金額不超過用戶實際發生的醫療費用扣除其所獲補償后的余額” 即互助金額不高于用戶扣除社保、商業保險、公費醫療等補償后的實際支出。

  公布互助金計算方法。在計劃條款中,明確一次性就診應當給付的互助保障金額=(會員發生的醫療費用的有效金額-免賠額)×互助比例,(部分情況下會涉及免賠額比例,可具體參考互助計劃條款),互助比例約定如下:

  如用戶加入時,無社會醫療保險且無公費醫療,該互助比例為60%;如用戶加入時,以有社會醫療保險或公費醫療的身份參與、但就診時未使用社會醫療保險或公費醫療的,則互助比例為60%;如用戶加入時,以有社會醫療保險或公費醫療的身份參與、且在就診時使用社會醫療保險或公費醫療的,互助比例為100%。

  不同情況下設置互助比例,鼓勵用戶使用社;蚬M醫療,言外之意或是在傳遞,互助只是社保和商業保險之外的補充,不能作為風險保障的主要手段。此外,產品還規定已享受互助金的成員,若退出互助計劃后重新加入,則只能參與分攤,不能再獲得互助金。

  02

  保險公司瘋狂試探,“互助+保險”能否破解獲客難題?

  在相互寶的示范作用下,一度沉寂的網絡互助賽道一時間熱鬧起來。多家互聯網巨頭高調入場,美團、滴滴、蘇寧、新浪、360、百度等多家互聯網公司推出自己的網絡互助計劃;ヂ摼W平臺也絲毫不掩飾對保險業務的熱度,棋牌游戲,輕松、水滴早已拿下保險中介牌照,而互聯網巨頭公司往往都有自己的金融板塊,“互助+保險”幾乎已成標配。

  網絡互助這一模式迎合了社會的對于健康的焦慮情緒,手機棋牌游戲,同時也貼合了國內大多數人平均收入依然較低的社會現實。有互助保障需求的人,同樣也有保險需求,互助也就成為解決獲客難的有效手段。

  事實證明也證明了網絡互助平臺確實有著強大的引流能力和保險客戶轉化能力,水滴公司的最新數據顯示,2019年全年,水滴保險商城新單年化保費突破60億元,同比增長近600%;單月新單年化保費最高達8.5億元;累計保障用戶數超4000萬,較2019年初增長超3倍。

  60億元的新單年化保費收入,已經趕超很多中小型險企,“網絡互助+保險”的模式不容小覷。

  “網絡互助+商業保險”的模式在某種程度上已經觸動了行業敏感的神經。在很多業內人士看來,其能有效破解中小險企獲客難的問題。

  一些險企已經開始了瘋狂試探。此前,眾安保險和陽光保險先后被傳擬8000萬美元投資輕松集團,而今日,平安集團旗下企業更為直接的上線了自己的互助計劃。雖然只是間接入局,但無疑是為其他險企樹立了“榜樣”。

  本文首發于微信公眾號:慧保天下。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:李亦斐 HF063)

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